|
|
發表於 2016-10-19 01:39:50
|
|閱讀模式
登入後,內容更豐富
您需要 登錄 才可以下載或查看，沒有賬號？註冊
×
公務員令人最羨慕之處，就是可以退休後「食長糧」，不用擔心退休後的生活。近年不少銀行及保險公司都推出「年金」產品，利用儲蓄或投資等方式滾存一筆款項，到退休時每月取得定額款項，讓退休時可繼續「出糧」，提供一定保障。有銀行及保險業界人士指，年金可提供與月薪相若的理財及生活模式，但要注意提取年期，是終生抑或有否保證期等。- n7 j1 h" z- S) S
9 K& _1 `0 b) T! Y7 `- a+ |# ~3 m
年金計劃概況
! ?8 R' \8 J/ C4 S+ A4 A0 n, C" ?( G8 k' u9 R8 G) M1 u5 F
年金計劃是你與金融機構訂立的合約安排，以一次過或一系列的付款，換取日後定期發放的款項。透過年金計劃，你可於退休後繼續獲得穩定的收入來源。( N. f' |4 Y6 x n+ o' R( O f
( Y V. F. T) s$ `, o5 z k, i: ~5 ]9 Y3 u
根據強制性公積金制度，你屆滿退休之齡便可提取整筆強積金權益，或繼續把權益留在強積金制度內進行投資。然而，這兩個方案都不能為你提供定期收入。強制性 公積金計劃管理局早前就提取強積金權益進行了公開諮詢，並已提交建議供政府考慮。假如你希望在退休後仍能定期獲得收入，年金計劃或可成為你整體退休計劃的 一部分。3 k% Q3 E& a7 i" [+ b; I
選擇年金計劃5 \7 C" h4 f+ I
9 ~$ O. e, V1 U& s7 W" y& I/ ^ I
* @' t& W- ?$ ?$ k; V8 }- ?年金分為兩大類：+ t9 G% H1 ]" m9 j/ U
6 Z8 ?, D' w8 H( S& F9 f
9 f3 k9 T% s6 k. ^( R8 C+ [4 ^* c 即期年金
$ ~/ T ]+ o1 ] @7 g 你投入購買年金的資金後，便可開始獲發款項。" [3 K" W S+ z* X' L# u. o; g1 N3 j9 N+ c: a$ u
延期年金/ p' y; C+ W9 C9 m! z9 B" _2 d5 x* N) E/ z
這類年金有兩個主要階段：5 s% i8 `3 A2 Y. ^5 |
% O2 s2 r5 z' i 儲蓄階段─是指你向帳戶投入資金的階段；: \ i0 S( o0 G( P6 D( m9 J+ W+ [8 j( p4 o* e
收成階段─是指計劃轉為年金，而你開始獲得收入的階段。
! a$ P& v, t+ y; b( r) o" t4 n) z/ Z V; ~9 I- A( q! o& `- l/ v6 S0 ~2 @* W
年金亦可按固定或浮動利率計算：: f. F1 s/ j5 L5 g' t* v- A0 N+ o/ B* g0 \/ d% d
5 N* h6 d7 H7 ]! L' J2 l# y# C 定息計算5 A7 u' q& a, ~* Q/ O8 P( M' f; e% U- g
你在指定期間內收取按定息計算的收入。這類年金計劃較受希望有明確收入來源的退休人士歡迎。
5 Y3 X; m6 R! u8 {5 c; [ a 浮息計算6 _8 H) b5 Z. K1 Z' v3 [9 Z6 l2 R6 ]. s4 m, \
你所獲取的收入水平，乃取決於保單的基本投資項目的表現。這樣，你可享有基金投資項目的回報，但同時亦須承受投資項目表現欠佳的下跌風險。; @! _ F9 [1 U3 Y6 x9 n0 K
, _1 R p9 [! r
5 [# a8 P2 s y# C# a7 W3 |% \審慎選擇你的年金計劃和計劃供應商。與任何金融產品一樣，你須選擇一家聲譽卓著、財政穩健的年金計劃提供者。根據 你計劃投入的金額，計算將要獲得的款項，以確定你每月大概可獲取的收入。同時，你亦須密切留意各項開支、佣金和雜費，如選擇註銷年金計劃和提取積蓄的退保 費等。
- @/ u, C0 d. ^7 w7 g2 a1 u% O, W' d- d" x
終身年金是指你在一段較長期間內繳付保費，然後由某個指定日期開始，終身收取以定息或浮息計算的款項。一般來說，終身年金計劃不可轉讓給年金受領人以外的受益人。3 L) y+ Q1 v$ X0 A2 v
9 `# s2 o, r, x* }( ]4 ]% y) ?- D- g/ P; e! _6 p
* Y: o# Q" j5 l q聯合終生年金是指每月向你和你選擇共享年金的人（你的「聯合年金領取人」）提供權益或款項的年金計劃。當你或你的聯合年金領取人其中一方離世，年金計劃會繼續每月向生存者支付款項，直至其身故為止。# n' [- l6 v- b. V
. ]& X) }0 A# @
J9 P9 V5 P. e7 Z定期年金保證按預定期間，向年金受領人發放款項。假如年金受領人在指定期間屆滿前離世，有關款項將繼續向保單受益人發放，直至指定期間結束為止。定期年金每月發放的金額一般會高於終身年金，這是因為保險公司預早知道它本身需要承擔的最大責任。% |
|
在線雷達
